保单限额是保险公司赔付的上限，通常写成两个数字：每人限额／每次事故限额。加州人身伤害责任险长期的法定最低限额是 1.5 万／3 万美元，2025 年起新保单提高到 3 万／6 万美元——对一次真正的住院治疗而言仍然很有限。
限额之所以关键，是因为索赔的现实天花板通常是它，而不是您的实际损失：如果肇事司机只买了最低保额、名下又没有可执行的资产，索赔实际上就被封顶在限额上。
完整的图景往往不止一张保单：司机的、车主的、雇主的（如果司机在工作中）、再加上您自己的 UM/UIM。把所有可用的保单都排查一遍，是律师接手较重伤情案件后最先做的实事之一。